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麦道夫事件,金融欺诈之麦道夫的双面人生

    原标题:金融欺诈之麦道夫的双面人生



  庞氏骗局,又称“金字塔骗局”。骗子一般打着合法项目的名义,靠高回报来吸引参与者。但是这些骗子付给老投资者的钱只是来之新投资者的投入。当金字塔越堆越高,高到骗局的发起人再也没有办法从新投资者手里筹到足够的钱付给老的投资者时,金字塔就会崩溃,后来者将血本无归。1920年,美国人查尔斯.庞滋许诺90天高达40%的回报,在三小时内就筹集到100万美元,七个月内吸引到3万名投资者的1000万美元。最后他难逃资金链断裂的命运,被判坐牢12年。后来这种骗局也就称为“庞氏骗局”。国内的传销、非法集资类,大抵就是这种骗局。

  “谁都想把钱交给麦道夫”

  美国上流社会的乐园棕榈滩位于佛罗里达,那里有着自然清新的空气、绿色的植被、美丽的沙滩。经过多年的匠心经营,这里成为全球富豪的旅游胜地,也是最大的富豪集聚地。

  伯纳德.麦道夫于20世纪80年代中期也来到这里。那时,他年近50,是伯纳德.麦道夫投资证券公司的老板。在70年代初,他大胆挑战保守的纽约证券交易所,开创了崭新的完全计算机化交易的纳斯达克股票交易市场。其时,他即将成为纳斯达克的执行主席,被华尔街视为不折不扣的风云人物。他的成就为他赢得了华尔街“民主之王”的声誉,公司的交易业务也做得顺风顺水。

  麦道夫相继在长岛、在曼哈顿购买了豪宅后,又把眼光转向了棕榈滩。他的生意及人生导师、比他大着20多岁、同为犹太人的夏皮罗,已在70年代就先于他进驻了棕榈滩岛,并在棕榈滩发起一个犹太人社交圈。

  夏皮罗是温莎服饰公司的创始人,很早以前就是百万富翁了。在麦道夫才22岁时夏皮罗就慧眼识才,投资10万美元给他。在发现麦道夫理财有一手之后,他对麦道夫越来越信任,最后在卖掉温莎服饰后,就将财产交由麦道夫打理,自己则带着妻女过起了富豪的悠闲生活,最后落根棕榈滩岛,成为那里犹太人社交圈的头面人物。在麦道夫到来前,夏皮罗已经为麦道夫的才能做了足够的宣传,所以,来到棕榈岛的麦道夫很快就融入社交圈。

  富翁们的烦恼就那么几样,地位、声望、财富与健康,而其中最重要的还是财富。如何找到一个可以信赖的人让自己的财富保值增值是重要的事。新来的麦道夫为人低调,从来不说自己为人理财的事,也绝口不谈为谁理过财。当有人兴冲冲走近他,请求将自己的钱交给他打理时,他总是彬彬有礼地拒绝,说自己不接收外人。越是如此拒绝,麦道夫在这些富人的眼里面就越是神秘,品德高尚,有着与常人不同的才能。于是,富人们四处找关系,希望能将自己的钱交到麦道夫手里,仿佛自己若是进不了麦道夫的投资圈,自己的地位及声誉就没有得到证明一般。麦道夫比谁都明白怎样在富人圈进行饥饿营销。

  就这样,夏皮罗的女婿贾菲成为资金的二传手。棕榈滩岛的富翁们通过巴结贾菲把钱转到麦道夫公司,而麦道夫给贾菲高达2%的回扣。仅仅依靠这笔收入,贾菲就成为大富豪。

  在这个圈子里,很少有人提个简单的问题,麦道夫公司是以证券经纪的名义注册的,只是撮合买卖双方的交易,它自己有没有资格集资进行投资?特别是按照麦道夫自己解释的交易策略,他进行的是投资对冲,可是,他却并没有注册过对冲基金业务。而当有人询问时,麦道夫会说:“don’t ask,don’t tell”(别问,别说),或者干脆表示“如果你不乐意,就把资金撤回去”。麦道夫如此强势,一是营销手段需要这样,一是他并不在意棕榈滩富翁中有一两人撤资,他拥有更大得多的资金来源渠道。

  犹太人非常团结,棕榈滩的犹太人也不例外。麦道夫不但是犹太人,还是纳斯达克市场主席,是纳斯达克市场股票电脑交易的创始者,是夏皮罗的座上客。这些光环,就够让人们憧憬不已了,更何况还保障每年十多个点的收益!

  由于麦道夫能够做到“不论市场好坏,都保证有10%以上的投资收益”,麦道夫被称为“犹太人的国库券”,被那些靠他发财的人奉为神明。

  “他像上帝创造了一个神话”

  麦道夫是东欧犹太移民的儿子,1938年出生于美国纽约皇后区劳雷尔顿犹太社区。劳雷尔顿位于纽约市中心与长岛之间,居住在这里的中产阶级既羡慕长岛的富豪们,又在纽约的贫民区居民前保有优越感。从小开始,生活在这里的犹太小孩的目标,就是赚的更多的钱,离开这个逐渐被黑人及其他有色人种侵蚀的地方,搬到高档的长岛去居住。犹太人注重教育,而教育可以让他们进更好的大学、得到更好的教育。在拿到医生牌照或商学、法学的学位后,他们就可以成为医生、律师或进入像摩根斯坦利、雷曼兄弟这样的大型金融公司,走上人生及财富的成功之路。

  身为犹太人的麦道夫却没有这么幸运,因为他学校成绩总是不佳。他的中学女友、也是他的初恋女友说麦道夫不够聪明。女友最后选择了离开麦道夫,跟另一位英俊且成绩一流的男生开始另一段恋情。不过,麦道夫不久也获得了另一位女子即后来成为他妻子、一直陪伴他五十多年的露丝的爱情。露丝是个娇小、开朗的女子,她抗拒不了鲁道夫像“温顺的动物一样的善良小眼睛”,还有他害羞的性格。

  麦道夫的弟弟彼得是那种聪明的犹太男孩,学习成绩优秀,进入名门大学后拿到了法学学位。麦道夫1960年22岁时毕业于一家不知名大学的政治系,毕业当年他成立麦道夫投资证券公司,启动资金是他岳父、一家小型会计事务所的老板资助的5万美金及自己的5千美金。

  麦道夫投资证券公司是家非常小的私人公司,麦道夫既是老板,又做员工。1965年,弟弟彼得也加入麦道夫公司,成为麦道夫的助手。

  1970年,麦道夫公司挑战纽约证券交易所,投资25万美元为小规模企业的股票交易建立计算机交易系统,他们称之为纳斯达克市场,投资者通过电脑,便可以看到股票交易实时信息,每个人都可以利用。麦道夫一战成名,成为华尔街的新国王。

  真正能让麦道夫得到满足的,是为人理财,特别是为富人理财。他喜欢不动声色地看着富人对他的依赖及赞赏。

  在纽约曼汉顿上东区的第五大道,有一家犹太会堂,美国的犹太精英们喜欢每周来到这家犹太会堂聚首,谈论他们关心的事。犹太会堂的主席梅尔金出身名门,他设立的基金吸引着美国全国的犹太名人及各种犹太慈善机构、学校基金。从80年代起梅尔金就结识了麦道夫,麦道夫每年10%以上的回报让他惊叹不已。梅尔金不但将自己基金的钱投给麦道夫,还把麦道夫引入美国犹太大会的理事会,并介绍在大屠杀中幸存下来的著名犹太小说家、诺贝尔和平奖得主威塞尔认识麦道夫。威塞尔也被麦道夫所吸引,说麦道夫“就像上帝,他创造了一个神话”。威塞尔也将自己毕生所得交给麦道夫打理。

  股市怪才挑战麦道夫

  马科波洛斯就职于一家小的证券公司,他是个数学怪才,善于编制交易程序。1999年,马科波洛斯开始研究麦道夫的投资报表,希望能够复制他的操作方法,也为自己带来财富。

  然而,马科波洛斯最后导出一条结论:麦道夫或者在利用做交易商的优势,利用交易者给出的买卖差价做抢先交易,这是一种内幕交易;或者就是根本没有交易过,只是在实施最原始的庞氏骗局。不论是前者还是后者,都是违法的。

  2000年,马科波洛斯来到证券交易委员会,见到了执法部长沃德。马科波洛斯将他准备好的数学模型及数据一一讲解给沃德听。然而,一脸迷惑的沃德根本听不明白他在说什么。马科波洛斯的第一次告发就这么流产了。

  2001年,马科波洛斯的同事联系上一家小型的财经杂志,将马科波洛斯的发现告诉了对方。杂志立刻发表一篇文章《麦道夫收益率位居首位 怀疑者追问原因》。一周后,著名财经杂志《巴伦周刊》引用其中内容,发表了一篇叫《别问,别说》的文章,怀疑麦道夫公司在进行抢先交易,所以有如此高回报率。然而,证券交易委员会没有采取任何动作。为了防止证券交易所遗忘麦道夫案件,马科波洛斯在当年9.11事件后,再次向证监会提交8页的报告书,并称据他的推算,麦道夫庞氏骗局已经发展到了上百亿资金。

  令人遗憾的是,马科波洛斯的报告过于专业,再次没有得到证监会的回应。到2004年,由于马科波洛斯的告发,证监会对麦道夫公司展开调查。

  2005年10月,马科波洛斯准备了一份揭发报告《世界上最大的对冲基金是一个骗局》给证监会,里面列举了麦道夫公司的29个危险信号。2006年,美国证券交易委员会开始了对麦道夫公司的又一轮调查。然而,马科波洛斯的努力没有得到回报,麦道夫的日子却越过越好。到2008年金融风暴前,麦道夫客户的账面资金达到650亿美元之多。

  从上帝到恶魔只用了一天

  巴菲特说过:只有等潮水退后,才知道谁在裸泳。

  2008年,美国金融危机爆发。到9月15日雷曼兄弟公司宣布破产之时,危机到达了顶峰。在这期间,虽然麦道夫公司依旧宣布自己年度获利4%以上,但是这点并不能挽救投资者的信心。聪敏的投资者借机要求赎回资金。而此时,在麦道夫公司只有不到80亿美元的资金。面对汹涌而来的赎回潮,麦道夫不得不假作镇定,陆续支付了近70亿美元的赎回,同时,他开始主动去筹集资金,试图垂死挣扎。他找到家得宝公司创始人兰贡,希望他投资自己的基金,并说将会给他比其他投资者更好的回报。兰贡对麦道夫如此出卖投资者的行径感到震惊,拒绝了投资。走投无路的麦道夫找到年已95岁的夏皮罗,向他借了2.5亿美元。然而,跟麦道夫的亏空相比,这2.5亿美元不过是杯水车薪。

  12月初,美国房贷市场崩溃。麦道夫知道自己的大限到了。

  12月10日,他在自己的房间,面对两个儿子说道:“我完蛋了,一无所有了。”“all just one big lie”(所有的不过是个谎言)。不过,他恳求两个儿子给他时间,让他把剩下钱分给亲朋好友及熟人投资者后,他就会去自首。

  从小生活在麦道夫威光之下的两个儿子失魂落魄。最尊敬的父亲竟然是个骗子。所有亲戚朋友的钱都投在了公司基金里,亲友、员工、还有那些投资者的生活就要被彻底毁灭了。两个儿子在与律师商量后,选择了向FBI告发。第二天,12月11日,麦道夫被FBI带走,麦道夫的庞氏骗局被曝光。对那些投资麦道夫基金的投资者而言,“上帝麦道夫”瞬间变成了魔鬼。

  法国的一位贵族选择了自杀,因为他的基金就是麦道夫基金的支线基金。英国的一位退伍军人也自杀了,因为他的养老金全没有了。麦道夫的庞氏骗局让4000多人变成了穷光蛋,而就在前一天,他们还生活在麦道夫那些虚构的账面资金里,过着富裕的日子。

  犹太作家威塞尔也失去了他的全部资产,他愤怒地对记者说:“我认为没有哪个人对美国犹太人团体的破坏能与他相提并论。”

  95岁的夏皮罗不停地问自己:为什么自己这么傻,竟然被麦道夫骗了几十年!

  除了欧美投资者的损失,日本、香港、新加坡的投资公司都因为与支线基金的关系而蒙受巨大损失。连当时刚刚富起来的中国大陆也不例外。

  2008年那时,虽然中国的富豪们还没有正式大举进军美国投资市场,但给麦道夫筹集资金的费尔费尔德基金却曾来过中国筹集资金。中国号称打工皇帝的唐骏,就因为其投资的基金公司投资了麦道夫公司而损失276万美元。

  2009年,麦道夫被判150年刑期。其弟彼得虽然没有证据证明参与欺诈,但因在知情后没有及时告发,也被判了10年刑期。

  (编辑:马小娟)

  参考资料:

  《诈骗,650亿美元》 (美)安德鲁.柯茨曼 中信出版社

  《金融巨骗麦道夫》 (美)彼得.桑德 中国人民大学出版社

  《金融的狼性》 (英)里奥.高夫 中国人民大学出版社

  《变态心理学》 (美)詹姆斯.布彻 机械工业出版社

  




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